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Comment souscrire à un crédit à la consommation ?

11 mai 2023
dans Financement
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Vous partez travailler, vous achetez un nouvel appareil électroménager pour la cuisine ou vous partez en voyage ? Le crédit à la consommation Cofidis, la réponse appropriée à tous vos projets, adaptable et adapté à chaque situation, vous permettant de les réaliser très rapidement. Voici comment cela fonctionne.

Plan de l'article

  • Définition
    • Les prêts personnels :
    • Le crédit renouvelable :
  • Comment faire une demande de prêt à la consommation ?
    • Le formulaire de demande de prêt
    • Quels documents dois-je présenter ?
    • L’examen par l’établissement de crédit de la solvabilité de l’emprunteur.
    • L’offre de prêt
    • Le délai de rétractation de l’emprunteur
  • Le montant et la durée maximum d’un crédit à la consommation
  • Les différentes formes de crédits à la consommation
  • Les critères d’éligibilité pour souscrire à un crédit à la consommation
  • Les avantages et les inconvénients d’un crédit à la consommation
  • Comment choisir l’offre de crédit à la consommation la plus adaptée à ses besoins ?

Définition

Un « crédit à la consommation » est emprunté pour acheter des produits de consommation tels que des meubles, des appareils ménagers, du matériel informatique, etc. (mais pas de voitures) ou pour financer un projet (travaux, vacances, etc.). Le crédit conso Cofidis se compose de deux types de prêts :

A découvrir également : Quel est le taux à indiquer obligatoirement au client dans une offre préalable de crédit ?

Les prêts personnels :

Un prêt avec un taux d’intérêt fixe qui n’évolue pas dans le temps pour financer un ou plusieurs projets. L’emprunteur n’est pas tenu de défendre ses coûts.

Le crédit renouvelable :

Il vous donne la possibilité de débloquer le montant dont vous avez besoin au fur et à mesure, dans la limite du montant emprunté (par virement, chèque ou au moyen d’une carte bancaire adossée au prêt).

A lire aussi : Sortir d’un dossier de surendettement : c’est possible !

Comment faire une demande de prêt à la consommation ?

Le formulaire de demande de prêt

Un questionnaire demandant des informations est rempli par l’emprunteur potentiel, dans lequel figurent :

  • Les coordonnées du prêteur
  • Le type de crédit
  • Le montant prêté
  • La durée du prêt ainsi que le nombre d’échéances
  • le taux d’intérêt
  • Les assurances éventuellement requises et leurs montants
  • la notification nécessaire de l’existence d’un droit de rétractation et de remboursement anticipé.

La phrase « Un crédit vous engage et doit être remboursé » implique que vous devez le rembourser.

Quels documents dois-je présenter ?

Pour un crédit à la consommation de moins de 3 000€, vous devrez fournir une pièce d’identité valide ainsi qu’un justificatif de domicile. Pour un prêt de plus de 3 000€, le demandeur devra produire des justificatifs de revenus. Lors de l’obtention d’un prêt dans un point de vente ou à distance, l’emprunteur doit remplir une fiche de renseignements (identité, adresse, ressources, charges et crédits en cours).

L’examen par l’établissement de crédit de la solvabilité de l’emprunteur.

L’établissement de crédit analyse la capacité de remboursement du demandeur. Pour ce faire, il :

  • Examine le fichier des occurrences de paiement des prêts individuels auprès de la Banque de France.
  • Examine la situation personnelle du demandeur (situation familiale, profession et ressources mensuelles, valeur du patrimoine, le cas échéant, ainsi que les différents prêts en cours).

L’offre de prêt

L’établissement prêteur fait une offre de prêt au demandeur après confirmation de la demande de crédit à la consommation. Un dossier obligatoire mentionnant :

  • Le type de prêt demandé
  • Le montant du capital emprunté
  • La durée du prêt
  • La quantité et la fréquence des paiements
  • Le coût total du prêt
  • TAEG signifie taux annuel effectif global.

Le délai de rétractation de l’emprunteur

Après avoir signé l’offre de prêt, l’emprunteur dispose de 14 jours civils pour se rétracter. S’il décide de se rétracter, il remplit et signe le formulaire joint à l’offre de crédit et l’envoie par courrier recommandé avec accusé de réception.

Le montant et la durée maximum d’un crédit à la consommation

Selon la loi Lagarde de 2010, le montant maximum pouvant être emprunté pour un crédit à la consommation est de 75 000€. La durée du prêt ne peut être inférieure à trois mois.

Le crédit renouvelable est d’une durée d’un an et peut être renouvelé à la discrétion du prêteur. Sa durée maximale de remboursement est de 36 mois pour un montant de crédit inférieur à 3 000€.

La durée du crédit est de 60 mois pour un montant supérieur à 3000 €.

Les différentes formes de crédits à la consommation

Il existe plusieurs formules de crédit à la consommation que vous pouvez choisir selon vos besoins. Les plus couramment utilisées sont :
• Le prêt personnel est un type de crédit qui peut être utilisé pour financer n’importe quel projet, qu’il s’agisse d’un achat immobilier, d’une voiture ou encore d’un voyage. En général, il est remboursable en mensualités fixes sur une période allant jusqu’à 7 ans.
• Le crédit auto est spécialement conçu pour l’achat d’un véhicule et permet souvent de bénéficier de taux avantageux. La durée du prêt varie généralement entre 2 et 5 ans.
• Le crédit travaux peut être souscrit pour couvrir les coûts liés à des travaux dans votre logement. Il peut prendre la forme d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté (lié au projet).
• Le prêt étudiant est destiné aux étudiants afin de leur permettre de financer leurs études sans avoir à se préoccuper des dépenses quotidiennes. Son montant peut atteindre jusqu’à 75 000€ avec une durée maximale de remboursement qui varie selon les banques.
Avant toute souscription à un crédit à la consommation, il faut bien évaluer ses besoins et sa capacité financière ainsi que le type de formule correspondant.

Les critères d’éligibilité pour souscrire à un crédit à la consommation

Pour souscrire à un crédit à la consommation, il faut remplir certains critères d’éligibilité nécessaires. Voici les éléments clés auxquels vous devez prêter attention pour obtenir la validation de votre demande.
• Il faut être majeur. Les personnes mineures ne sont pas autorisées à contracter des crédits.
• Vous devez avoir une situation financière stable et disposer d’un revenu suffisant pour assumer le remboursement des mensualités. Les banques exigent souvent que ce revenu soit régulier et justifiable.
• Votre capacité d’emprunt dépend aussi du taux d’endettement maximal qui varie selon les établissements financiers. Vous ne pouvez pas bénéficier de plus de 33% ou 40% dans certains cas, de vos revenus pour rembourser l’intégralité des crédits en cours.
• La possession d’un compte bancaire est indispensable car c’est sur celui-ci que sera virée la somme empruntée.
• Si vous souhaitez effectuer un prêt immobilier ou hypothécaire comme garantie supplémentaire auprès des organismes financiers, il faudra fournir une attestation.

Il faut faire appel à un courtier qui pourra vous aider dans vos choix et optimiser votre dossier afin qu’il soit accepté par les différents établissements bancaires partenaires. Vous obtiendrez rapidement toutes les informations utiles pour votre crédit à la consommation.

Les avantages et les inconvénients d’un crédit à la consommation

Avant de souscrire à un crédit à la consommation, il faut réfléchir dans votre décision.

  • Une solution rapide : l’obtention d’un crédit à la consommation est souvent plus rapide que pour un prêt immobilier ou un crédit professionnel. Les fonds peuvent être débloqués en quelques jours une fois le dossier complet et validé par l’organisme financier.
  • Pas besoin de justifier l’utilisation des fonds : contrairement aux autres types de crédits, le crédit à la consommation n’exige pas de justification quant à l’utilisation des fonds empruntés. Vous pouvez donc utiliser cet argent comme bon vous semble.
  • Diversité des offres proposées : il existe différents types de prêts permettant ainsi aux clients d’avoir une solution adaptée selon leur projet et leurs capacités financières (prêt travaux, prêt auto, etc.).

  • Taux d’intérêt élevé : certainement le principal point faible du crédit conso. Le taux peut atteindre facilement 10% voire plus selon les cas, ce qui fait qu’il représente un coût non négligeable lorsqu’on rembourse son emprunt sur plusieurs années. Il est donc primordial de bien négocier ce taux avec l’organisme financier.
  • Un coût final élevé : en plus des intérêts, il faut aussi prendre en compte le coût des assurances et commissions liées à la souscription du crédit. Ces frais supplémentaires peuvent représenter plusieurs centaines d’euros dans le cas d’un emprunt important.
  • Risque de surendettement : en n’empruntant que sur une courte période ou si vous ne pouvez pas rembourser régulièrement les mensualités dues, vous risquez rapidement un endettement excessif qui peut vite se transformer en situation de surendettement difficile à gérer.

Avant toute demande de crédit à la consommation, il faut donc étudier scrupuleusement sa situation financière ainsi que votre capacité réelle d’emprunt et surtout peser les avantages et inconvénients pour faire le meilleur choix. Vous pouvez aussi solliciter les conseils avisés d’un courtier en crédit qui pourra vous orienter vers l’offre adaptée à vos projets et besoins.

Comment choisir l’offre de crédit à la consommation la plus adaptée à ses besoins ?

Une fois que vous avez décidé de souscrire à un crédit à la consommation, vous devez choisir l’offre qui convient le mieux à vos besoins. Voici quelques critères pour trouver l’offre idéale :

C’est sans doute le critère principal dans le choix d’un crédit à la consommation car cela aura une incidence directe sur le coût final du crédit. Plus ce taux sera faible, moins votre prêt vous coûtera cher. Il est indispensable en cas d’imprévus.

  • Frais administratifs : ces frais sont liés au traitement de votre dossier par l’établissement financier et peuvent représenter une somme variable selon les offres proposées.
  • Frais de remboursement anticipé : si vous souhaitez rembourser votre crédit plus vite que prévu, ces frais peuvent être appliqués par certains organismes. Ils sont souvent plafonnés à 1% du capital restant dû.

Vous devez tenir compte des différents frais annexes pour éviter les mauvaises surprises et pour mieux choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Certains établissements financiers proposent des options avantageuses telles qu’un différé de remboursement ou un report d’échéance en cas de difficulté financière passagère. Ces avantages doivent être pris en compte dans votre choix final.

En résumé, choisir le bon crédit à la consommation, c’est trouver l’équilibre entre un taux attractif, une durée raisonnable et des frais annexes raisonnables tout en bénéficiant d’avantages intéressants. N’hésitez pas à demander conseil auprès des professionnels et à comparer les différentes offres pour faire le meilleur choix possible !

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