L’assurance vie est un type d’assurance qui permet de se garantir des revenus à moyen et long terme. Le souscripteur peut désigner des bénéficiaires à qui l’argent sera envoyé à la fin du contrat. Le choix des bénéficiaires doit cependant s’effectuer en fonction des normes.
Membre immédiat de la famille
Le bénéficiaire du contrat peut être un membre proche de la famille du souscripteur. Les personnes concernées ici sont le conjoint ou les enfants. Ces personnes peuvent être précisées de diverses façons par le contractant. En effet, vous pouvez juste choisir un bénéficiaire parmi ces derniers, à raison de votre conjoint ou de votre premier enfant.
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Vous êtes aussi en mesure de choisir plusieurs bénéficiaires. Dans ce cas de figure, vous devez préciser la répartition du montant parmi les bénéficiaires désignés.
Outre cet aspect, vous avez le choix de nommer vos bénéficiaires ou de juste les mentionner par une désignation dans le contrat. Par exemple, vous pouvez préciser dans la clause que l’argent ira à votre conjoint. Dans ce cas, il s’agira de la personne à qui vous êtes marié au moment de votre mort ou de la fin du contrat.
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Par contre, en mentionnant le nom précis de votre conjoint au moment de la signature du contrat, l’argent ira directement à ce dernier. Cela, même si entre-temps vous avez divorcé de lui et que vous vous êtes remarié.
Autres personnes de votre choix
Vous pouvez choisir d’autres personnes comme bénéficiaires du montant de votre assurance vie. S’il ne s’agit pas des membres de votre famille, il est recommandé de les nommer au lieu de simplement les mentionner. Dans ce cas, la précision est importante pour permettre à l’assureur de retrouver la personne concernée à la fin du contrat.
Vous devrez donc lui fournir le nom complet de la personne à l’état civil, sa date de naissance et son adresse par exemple. Plus vous serez précis sur les informations, mieux cela sera. Certains assureurs proposent des bénéficiaires prérédigés dans leur contrat. Vérifiez donc bien les clauses avant de signer.
Il existe certaines personnes qui ne peuvent pas être vos bénéficiaires. Par exemple les membres du corps médical qui vous ont soigné dans le cadre de votre décès, des ministres religieux ou vos animaux. Vous devez donc y prêter une attention particulière avant de désigner vos bénéficiaires.
L’argent peut aussi être envoyé à une personne morale telle qu’une association caritative ou un orphelinat. N’oubliez pas d’ajouter une option par défaut à votre clause de bénéficiaire. Ainsi, si l’assureur ne trouve pas le ou les premiers bénéficiaires désignés, il pourra envoyer l’argent à ceux qui le sont par défaut.
